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首頁(yè)>>法治進(jìn)行時(shí)>>律師看新聞來(lái)源： 作者： 發(fā)布日期：2024-04-03
信用卡方便快捷、可超前消費(fèi),受到很多消費(fèi)者的喜愛,但如果信用卡不幸被不法分子盜取,并在短期內(nèi)產(chǎn)生巨額消費(fèi),卡主第一時(shí)間辦理掛失并報(bào)警后,征信記錄卻仍提示信用卡存在逾期,那么，該部分損失究竟由誰(shuí)承擔(dān)？不良征信又能否撤銷呢？
上海市浦東新區(qū)人民法院（以下簡(jiǎn)稱浦東新區(qū)人民法院）就審理過(guò)這樣一起“信用卡被盜后遭盜刷又上不良征信記錄”的案件。
案情回放
一天，宋先生發(fā)現(xiàn)，自己的轎車在深夜被砸毀玻璃，放在車內(nèi)的信用卡不翼而飛，而這張信用卡并未設(shè)置交易密碼。然而，很快宋先生就收到了一堆消費(fèi)提醒，信用卡被消費(fèi)了17筆，金額達(dá)4.2萬(wàn)余元，其中消費(fèi)簽購(gòu)單列明持卡人均為“李某”。
這張信用卡是宋先生在半年前向某信用卡中心申領(lǐng)的，領(lǐng)卡合約約定：“持卡人發(fā)生信用卡遺失、被盜等情況應(yīng)當(dāng)立即辦理掛失或密碼重置。掛失和密碼重置自銀行辦理完畢時(shí)生效，但是持卡人仍應(yīng)對(duì)掛失前憑借原密碼進(jìn)行的交易承擔(dān)全部責(zé)任?！薄缎庞每ㄉ暾?qǐng)表》重要提示部分還約定：“為加強(qiáng)用卡安全，推薦設(shè)定交易密碼，并在適用的場(chǎng)合盡可能使用密碼交易確認(rèn)方式?！?/p>
發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被盜刷后，宋先生趕忙致電信用卡中心要求掛失信用卡，并于同日向公安局報(bào)案。
本以為事情得以解決，沒想到幾個(gè)月后，宋先生發(fā)現(xiàn)自己存在不良征信記錄，所涉的逾期未還款項(xiàng)均是信用卡遭盜刷的金額以及相應(yīng)逾期違約金。于是，宋先生將信用卡中心訴至浦東新區(qū)人民法院。
宋先生認(rèn)為，涉案信用卡消費(fèi)逾期是被盜刷信用卡所致，自己已及時(shí)申請(qǐng)掛失并報(bào)警處理，盡到了相應(yīng)的注意義務(wù)，信用卡中心及其特約商戶未盡到嚴(yán)格的止付義務(wù)，違反了對(duì)信用卡使用者的資金安全保障義務(wù)，應(yīng)對(duì)其損失承擔(dān)責(zé)任，并撤銷不良征信記錄。
信用卡中心辯稱，根據(jù)信用卡領(lǐng)用合約，因信用卡遺失、被盜等原因，持卡人應(yīng)對(duì)掛失前憑借原密碼進(jìn)行的交易承擔(dān)全部還款責(zé)任。宋先生未設(shè)置POS機(jī)刷卡密碼，未盡到妥善保管義務(wù)，存在主觀過(guò)錯(cuò)，不同意原告的所有訴訟請(qǐng)求。
人民法院裁判
浦東新區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，信用卡遭盜刷是盜竊者采取暴力手段取得后所為，而非宋先生未妥善保管所致。
根據(jù)《信用卡申請(qǐng)表》約定內(nèi)容，設(shè)定交易密碼僅為合約的推薦內(nèi)容，持卡人可以自行選擇設(shè)置與否，銀行不能據(jù)此苛責(zé)持卡人承擔(dān)未設(shè)置所產(chǎn)生的不利后果。宋先生在得知信用卡被盜刷后及時(shí)辦理掛失并報(bào)案，已經(jīng)盡可能采取積極措施。
銀行作為發(fā)卡行，負(fù)有采取安全措施確認(rèn)交易為持卡人本人或其授權(quán)的交易的義務(wù)。本案信用卡被盜刷消費(fèi)記錄的簽購(gòu)單中的持卡人簽名與信用卡持卡人明顯不一致，表明信用卡中心未對(duì)盜刷交易盡到審慎審核義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的損失。宋先生尚未收到盜刷退賠款項(xiàng)，故不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
綜上，浦東新區(qū)人民法院判決，宋先生對(duì)涉案信用卡被盜刷的款項(xiàng)及由此產(chǎn)生的利息、逾期利息不承擔(dān)還款責(zé)任，信用卡中心撤銷宋先生信用卡的不良征信記錄。
一審判決后，被告不服提出上訴，二審予以維持，本案現(xiàn)已生效。
