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一.典型案例

1.以民間借貸糾紛受理的民事案件，實為套路貸犯罪的，應裁定駁回起訴

【關鍵詞】套路貸；民間借貸；虛高手續費用；非法獲利

【裁判規則】

行為人未經依法注冊審批開設公司，非法從事小額貸款業務，以民間借貸為誘餌，與被害人簽訂虛高借款金額的借條，通過收取保證金、平臺費、業務費等虛高手續費用獲取非法利益。且行為人以虛增債權債務、制造銀行流水痕跡等方式，形成證據鏈條閉環，并借助民事訴訟程序實現非法獲利目的，已涉嫌“套路貸”犯罪。據此，人民法院以民間借貸糾紛受理的民事案件，經審理實為套路貸犯罪的，應裁定駁回起訴。

【適用法律】

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第五條第一款　人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

【案例索引】最高人民法院刑民交叉案件六大典型案例之三：潘強與金卿民間借貸糾紛抗訴案

【案例發文】最高人民法院刑民交叉案件六大典型案例

2.惡勢力組織引誘在校學生利用同學關系誘騙未成年人簽訂虛高借款合同，構成套路貸犯罪

【關鍵詞】套路貸；未成年人；虛高借款合同；從嚴懲處

【裁判規則】

惡勢力組織利用未成年人社會經驗不足、自我保護能力弱等特點，以未成年人為主要對象實施“套路貸”犯罪。犯罪組織成員引誘、糾集在校學生，利用同學、朋友關系誘騙其他未成年學生簽訂虛高借款合同，并通過強迫未成年少女拍攝裸照，實施敲詐勒索、尋釁滋事、非法拘禁等暴力或“軟暴力”手段，對未成年人及其家庭成員進行精神壓制，逼迫其承擔虛高“債務”，該行為已構成“套路貸”犯罪，應依法予以嚴懲。

【適用法律】

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》的通知

第二十條　對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。

【案例索引】最高人民法院發布保護未成年人權益十大優秀案例之一：張某等尋釁滋事、敲詐勒索、非法拘禁案——依法嚴懲惡勢力犯罪集團針對未成年人“套路貸”

【案例發文】最高人民法院發布保護未成年人權益十大優秀案例

3.在審判實踐中應加大變造借據、“套路放貸”行為的司法懲戒

【關鍵詞】套路放貸；填空式借款借據；陰陽合同條款；誠信訴訟

【裁判規則】

大量使用填空式借款借據是民間借貸的常見手段。任意添加變造出借人身份、借款金額、借款期限、利率標準等要素事實，制造陰陽合同條款，規避司法審查，以謀取不當訴求，存在“套路放貸”行為，嚴重影響人民法院對案件事實的準確認定，擾亂誠信訴訟秩序，影響司法公正。因此，在審判實踐中應加大懲戒力度，維護誠信訴訟。

【適用法律】

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知

第九條　對于“套路貸”犯罪分子，應當根據其所觸犯的具體罪名，依法加大財產刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規定的，可以依法禁止從事相關職業。

【案例索引】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例之四：王某訴朱某民間借貸糾紛案；（2018）浙0327司懲3號

【案例發文】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例

二.經典案例

1.對“套路貸”犯罪的認定與處理

【關鍵詞】套路貸；數罪并罰；從重處罰

【裁判規則】

實施“套路貸”犯罪的被告人通常打著小額貸款公司的幌子，以民間借貸為假象，通過虛增借款數額、制造虛假銀行流水，采用各種手段向被害人或其近親屬施壓“索債”，或者利用虛假債權憑證向法院提起民事訴訟。對于“套路貸”犯罪，需要從整體上予以否定性評價，并在單獨評價每件事實后對被告人予以數罪并罰。執業律師參與“套路貸”犯罪，與其他被告人共謀后，以虛假證據向法院提起民事訴訟，欺騙法庭，企圖通過法院勝訴判決占有被害人財產，極大地破壞了司法公信力，應當對其酌情予以從重處罰。

【案例索引】陳寅崗等非法拘禁、敲詐勒索、詐騙案——對“套路貸”犯罪的認定與處理；(2017)滬0106刑初892號；(2017)滬02刑終1182號

2.涉高利貸借貸被合法化的司法防范

【關鍵詞】涉嫌“套路貸”犯罪；高利貸借貸；實際取得

【裁判規則】

涉高利貸借貸糾紛即使在出借人提供完整借條、銀行流水的情況下，倘若借款人能夠提供初步證據表明借款款項未實際取得，則應從出借人與借款人之間的關系、出借人的借款能力、資金來源與走向等綜合判斷借貸事實。放高利貸行為涉嫌“套路貸”犯罪的，應依法移送公安機關。

【案例索引】陳某訴王某民間借貸糾紛案；(2017)滬02民終2195號

三.相關法律法規

（一）司法解釋（1部）

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知（法發[2019]11號）

（二）地方司法文件（6部）

1.浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳印發《關于辦理“套路貸”相關刑事案件若干問題的紀要》的通知（浙高法[2019]117號）

2.江蘇省法院、江蘇省檢察院和江蘇省公安廳關于建立健全嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協調機制的意見（2019年6月18日）

3.重慶市高級人民法院關于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀要（渝高法[2018]136號）

4.安徽省高級人民法院、安徽省人民檢察院、安徽省公安廳關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見（皖高法[2018]125號）

5.浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關于印發《關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》的通知（浙公通字[2018]25號）

6.上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見（滬公通[2017]71號）